Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - czy to się opłaca?

[ARTYKUŁ SPONSOROWANY] Z chwilówek korzysta wiele osób, ponieważ są to pożyczki pozwalające szybko załatać dziurę w domowym budżecie. Niestety zaciągnięcie zbyt wielu takich zobowiązań często prowadzi do nadmiernego zadłużenia, z którego spłatą trudno sobie poradzić. Problem ten pomaga rozwiązać kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek, dzięki któremu można pozbyć się długów poprzez rozłożenie ich spłaty na raty. Czy jednak zaciągnięcie kolejnego zobowiązania na pokrycie zadłużenia się opłaca?

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Wszystkie kredyty konsolidacyjne przeznaczone są dla osób, które nie radzą sobie ze spłatą już zaciągniętych zobowiązań takich jak pożyczki, karty kredytowe, czy debety w rachunku. Ich konsolidacja polega na spłacie zadłużenia za pomocą środków uzyskanych z nowego kredytu udzielonego właśnie na ten cel. Jego warunki są ustalane w taki sposób, by nowa miesięczna rata była niższa od sumy dotychczas spłacanych rat.

Bardzo podobnie działa kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. W tym przypadku jednak konsolidowane są pożyczki o krótkim terminie spłaty – wynosi on zazwyczaj do 30 dni od zawarcia umowy. Zaciągając kredyt, można je wszystkie spłacić jednorazowo, a nowe zobowiązanie spokojnie regulować w comiesięcznych ratach.

Przykład

Pożyczkobiorca ma do spłaty 3 chwilówki:

1. W kwocie 1000 zł z terminem spłaty na 20 grudnia 2019 r.

2. W kwocie 1500 zł z terminem spłaty na 31 grudnia 2019 r.

3. W kwocie 2500 zł wymagalna 15 stycznia 2020 r.

Zaciągając kredyt konsolidacyjny, pożyczkobiorca może jednorazowo spłacić wszystkie 3

chwilówki. Nowe zobowiązanie w wysokości 5000 zł może regulować np. przez 12 miesięcy,

wówczas miesięczna rata bez kosztów kredytowania będzie wynosić około 416 zł.

Kredyty konsolidacyjne na spłatę chwilówek – jakie są oferty?

Jeżeli chcesz zamienić chwilówki na zobowiązanie ratalne, do wyboru masz dwa

rozwiązania: kredyt konsolidacyjny oraz pożyczkę gotówkową na dowolny cel.

Standardowy kredyt konsolidacyjny

Dzisiaj praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny przeznaczony na spłatę innych zobowiązań. W większości przypadków banki umożliwiają pożyczyć nie tylko kwotę potrzebną na uregulowanie innych pożyczek i kredytów, ale także dodatkową sumę na dowolny cel. Produkty bankowe przeznaczone na konsolidację zobowiązań dostępne są nawet do wysokości 300 000 zł, a ich spłatę można rozłożyć zwykle na okres do 10 lat.

Uwaga! Większość banków umożliwia konsolidację wyłącznie produktów bankowych. Pożyczki pozabankowe, w tym chwilówki, są uwzględniane tylko przez niektóre instytucje m.in. bank PKO BP, Santander oraz T-Mobile Usługi Bankowe.

Pożyczka gotówkowa na dowolny cel

Alternatywą dla kredytów konsolidacyjnych są pożyczki gotówkowe oferowane zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Można je zaciągnąć na każdy cel konsumpcyjny, a więc także na uregulowanie innych zobowiązań np. chwilówek bez wskazywania produktów, które chce się spłacić. W bankach można zaciągnąć taką pożyczkę średnio do kwoty 200 000 zł z okresem spłaty do 10 lat, natomiast w instytucjach pozabankowych do 30 000 zł z okresem spłaty do 5 lat.

Warunki otrzymania kredytu konsolidacyjnego

Każda konsolidacja kredytu polega na zaciągnięciu nowego zobowiązania. To oznacza, że w celu uzyskania finansowania trzeba złożyć stosowny wniosek oraz spełnić wymagania określone przez bank bądź instytucję pożyczkową. Najczęściej wnioskodawca musi się wykazać:

 posiadaniem dochodów umożliwiających spłatę rat,

 dobrą historią kredytową w BIK,

 brakiem wpisów w rejestrach dłużników BIG.

Pomimo że konsolidacja chwilówek przeznaczona jest na spłatę zadłużenia, nie otrzymają jej osoby, które mają znaczące zaległości w spłacie zobowiązań. Warto jednak pamiętać, że pod tym względem łagodniej od banków podchodzą firmy pozabankowe. Niektóre z nich proponują nawet specjalne produkty dla osób o trudnej sytuacji finansowej np. pożyczki bez BIK lub bez zdolności kredytowej, jednak wtedy często wymagają zabezpieczenia kredytu na przykład na nieruchomości.

Czy opłaca się konsolidować chwilówki?

Konsolidacja chwilówek, czyli zaciągnięcie kolejnego zobowiązania na ich spłatę, jest pod wieloma względami korzystnym rozwiązaniem. Warto o nim pomyśleć, jeśli nie ma się wystarczającej ilości środków na zwrot pożyczek w wyznaczonym terminie. Opóźnienie w spłacie chwilówek powoduje bowiem szereg konsekwencji:

 naliczanie odsetek za każdy dzień spóźnienia,

 działania windykacyjne,

 obniżenie scoringu w BIK,

 możliwość trafienia do rejestru dłużników BIG,

 naliczenie dodatkowych kosztów w przypadku skierowania sprawy do sądu i komornika.

Kredyt konsolidacyjny opłaca się, ponieważ pozwala uniknąć wszystkich wyżej wymienionych problemów. Zaciągnięte na spłatę chwilówek zobowiązanie można spłacać spokojnie przez długi czas w niewielkich comiesięcznych ratach, które nie są już tak dużym obciążeniem dla domowego budżetu.

Pomimo niewątpliwych zalet konsolidacja chwilówek ma także pewne wady:

 wydłuża spłatę zobowiązania,

 wiąże się z dodatkowymi kosztami (np. odsetkami od nowego kredytu).

Powyższe wady nie muszą być jednak dotkliwe. Wystarczy znaleźć najtańszy kredyt konsolidacyjny np. bez prowizji lub z niższym oprocentowaniem. Dzięki temu można zmniejszyć wartość zobowiązania, a więc także skrócić czas jego spłaty. Przydatnym narzędziem w szukaniu tanich ofert jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Pozwala on poznać najlepsze aktualnie proponowane rozwiązania przez banki według wskazanych kryteriów.