Banki stale podążają za rozwojem technologii i wdrażają nowoczesne rozwiązania, które mają ułatwiać ich klientom zarządzanie finansami i nie tylko. Jakie trendy obserwuje się w ostatnich latach? Jak dzisiaj wyglądają oferty bankowe?

Bankowość osobista – na czym polega?

Obecnie banki oferują szeroki zakres usług, zarówno dla osób fizycznych, przedsiębiorców (w tym dużych firm i start-upów), jak i instytucji. Bankowość osobista odnosi się przede wszystkim do produktów i innych propozycji skierowanych do klientów indywidualnych.

W jej ramach wyróżnia się np. konta i karty bankowe, usługi płatnicze, ubezpieczenia, kredyty, pożyczki itp. To natomiast pozwala na:

• monitorowanie swoich wpływów i wydatków,

• wykonywanie tradycyjnych przelewów oraz tych internetowych,

• korzystanie z płatności mobilnych,

  Reklama

• oszczędzanie przy pomocy kont oszczędnościowych i lokat bankowych,

• zakładanie funduszy inwestycyjnych,

• wnioskowanie o pożyczki i kredyty.

Rachunki osobiste to jedne z częściej wybieranych produktów bankowych. Niektóre osoby posiadają nawet po kilka kont w różnych instytucjach. Natomiast ci, którzy dopiero chcą je założyć lub szukają atrakcyjniejszych propozycji, mogą sprawdzić ranking na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/konta-bankowe. Uwzględnia on najważniejsze aspekty umowy jak koszty prowadzenia rachunku, korzystanie z karty debetowej i bankomatów oraz bonusy, które placówki oferują za założenie i aktywne użytkowanie konta.

W ostatnich latach można było zaobserwować dynamiczne zmiany zachodzące w sektorze bankowym. Składa się na to kilka czynników, takich jak postępująca technologia, zmiany geopolityczne czy nawet sama pandemia koronawirusa.

Banki stale starają się ulepszać swoje usługi i dostosowywać je do obowiązujących oczekiwań klientów. Jednym z głównych czynników zmian jest przywiązanie użytkowników do smartfona – coraz więcej czynności wykonuje się przy pomocy jednego urządzenia i dostępu do sieci. Zmienia się więc również charakter bankowości – podąża w stronę zdalnego zarządzania finansami i bankowości mobilnej.

Z raportów NetB@nk za drugi kwartał 2023 roku wynika, że obecnie około 20 mln klientów indywidualnych aktywnie korzysta z bankowości mobilnej, a spośród nich niemała część (bo około 14 mln) to użytkownicy, który polegają jedynie na strefie mobilnej. Jest to zdecydowany wzrost w porównaniu z rokiem poprzednim.

Jednocześnie notuje się także wzrost wykonywanych przelewów ekspresowych. W bankowości osobistej można więc zaobserwować stały od kilku kwartałów wzrost w różnych obszarach. Szczególny nacisk kładzie się jednak na rozwiązania mobilne.

Mobilne rozwiązania czy płatności na telefon to innowacyjne rozwiązania, które stały się już powszechne. Tak samo dzieje się z płatnościami przy pomocy Google Pay lub Apple Pay. Coraz częściej zamiast kartą debetową, płaci się smartfonem lub zegarkiem. Ułatwia to np. codzienne zakupy, ponieważ do marketu można wyjść bez portfela.

Zdecydowany zwrot ku bankowości mobilnej to nie jedyny trend, który da się zaobserwować. Na co jeszcze warto zwrócić szczególną uwagę?

• Klasyfikowanie wydatków i generowanie raportów z podsumowaniami – podział wydatków i wpływów na kategorie to jedno z podstawowych zadań przy zarządzaniu domowym budżetem. Niektórzy wciąż robią to na kartach, w zeszytach lub przy pomocy arkuszy kalkulacyjnych. Jednak coraz więcej banków oferuje takie rozwiązanie w zakresie prowadzenia konta bankowego. Wpływy i wydatki są automatycznie klasyfikowane, ale można także samodzielnie przydzielić je do poszczególnych kategorii. Dzięki temu po zakończeniu miesiąca klient ma gotowe podsumowanie z określonym przez siebie podziałem.

  Reklama

• Wypłacanie pieniędzy bez użycia karty – ten trend jest dopiero w fazie rozwoju i pomału zyskuje na popularności. Polega na tym, że klient wypłaca pieniądze ze swojego konta bez użycia karty. Wykorzystuje do tego metodę generowania kodów lub technologię NFC. Aby stało się to powszechne, potrzeba dostępu do urządzeń, które obsługą te możliwości. Generowanie kodów przy pomocy aplikacji mobilnej jest dostępne w niektórych zagranicznych bankomatach, ale przewiduje się, że z czasem stanie się to coraz bardziej popularne.

• Personalizacja treści – dotyczy to m.in. treści edukacyjnych czy marketingowych. Systemy aplikacji mobilnych i internetowych analizują ruch klienta i dopasowują komunikaty do tego, jakie akcje wykonuje. Jeśli np. wejdzie w cele inwestycyjne, jednak żadnego nie założy, to po kilku chwilach w wiadomości dostanie wskazówki dotyczące inwestowania.

  Reklama

• Rozwijanie otwartej bankowości – otwarta bankowość polega na wzajemnym udostępnianiu przez placówki informacji o klientach. Oznacza to, że dana osoba na swoim koncie bankowym zobaczy ofertę, z jakiej może skorzystać w innej instytucji finansowej.

• Chatboty jako doradcy finansowi – ten trend ściśle wiąże się z rozwojem sztucznej inteligencji. Chatboty są coraz częściej wykorzystywane przy obsłudze klienta, ponieważ w przeciwieństwie do człowieka mogą być dostępne 24/7. Jeśli więc użytkownik potrzebuje porady, może skorzystać z okienka czatu. Jednak warto przy tym pamiętać, że podczas podejmowania ważnych decyzji, takich jak zaciągnięcie kredytu, konsumenci wciąż preferują kontakt personalny w placówce banku.

  Reklama

Z zaawansowanym rozwojem technologii wiąże się ryzyko zaawansowanych oszustw, dlatego tak prężnie rozwija się cyberbezpieczeństwo. Obecnie największym wyzwaniem dla banków jest kreowanie jak najskuteczniejszych zabezpieczeń. Mają one chronić np. przed wyciekiem danych i kradzieżą środków. Obecnie stosuje się m.in. metody logowania biometrycznego czy wieloetapową weryfikację.

Sektor bankowy podąża za innowacyjnością i udostępnia swoim klientom rozwiązania bazujące na nowoczesnych technologiach. Warto więc sprawdzić, która z placówek oferuje różne nowości i wybrać najlepszą z nich.