[ARTYKUŁ SPONSOROWANY] Pożyczka gotówkowa to finansowanie, którego środki można przeznaczyć na dowolny cel. Spłaca się ją jednorazowo lub w ratach, wraz z kosztami określonymi w umowie. Jeśli umowę zawiera konsument z przedsiębiorcą, jest ona umową o kredyt konsumencki i podlega ustawowej ochronie konsumenta¹.

Jak działa pożyczka gotówkowa?

Umowa określa kwotę udostępnioną pożyczkobiorcy, okres i sposób spłaty oraz koszty. Na całkowity koszt składają się odsetki i koszty pozaodsetkowe, takie jak prowizje i opłaty². Wyraża go RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która pozwala porównać umowy o różnej kwocie i okresie spłaty. Przepisy ograniczają zarówno wysokość odsetek³, jak i kosztów pozaodsetkowych⁴.

Przed zawarciem umowy kredytodawca ocenia zdolność kredytową konsumenta⁵. Instytucja pożyczkowa może udzielić pożyczki wyłącznie po pozytywnej ocenie⁶, a wniosek może zostać rozpatrzony odmownie.

Przed zawarciem umowy konsument otrzymuje formularz informacyjny⁷. Przy porównaniu formularza z projektem umowy sprawdza się m.in.:

1. całkowitą kwotę do zapłaty i RRSO,

2. harmonogram spłaty, czyli liczbę, wysokość i terminy rat,

3. skutki opóźnienia, w tym odsetki za opóźnienie⁸ i inne koszty,

4. usługi dodatkowe, np. ubezpieczenie, i to, czy są warunkiem uzyskania finansowania,

5. zasady wcześniejszej spłaty, przy której koszt kredytu obniża się proporcjonalnie⁹.

Po zawarciu umowy konsument może od niej odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni¹⁰.

Posiadanie zobowiązań i zaległości w ich spłacie to dwie różne sytuacje. Terminowo spłacany kredyt jest odnotowany w bazach jako informacja pozytywna. Zaległość oznacza opóźnienie w spłacie i może zostać wpisana do baz danych, np. do biura informacji gospodarczej. Wierzyciel może przekazać tam dane konsumenta, gdy zobowiązania wynoszą co najmniej 200 zł, są wymagalne od co najmniej 30 dni, a od wysłania wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem upłynął co najmniej miesiąc¹¹.

Określenie Netcredit pożyczka dla zadłużonych nie oznacza, że finansowanie jest dostępne dla osób z zaległościami czy egzekucją. Nie jest też opisem warunków żadnej oferty. Wniosek osoby, która ma zobowiązania lub zaległości, podlega takiej samej ocenie zdolności kredytowej jak każdy inny⁵.

Nowe zobowiązanie nie usuwa istniejącego długu, tylko zwiększa obciążenie budżetu. Jeśli ten sam kredytodawca udziela konsumentowi kolejnych kredytów w ciągu 120 dni od wypłaty pierwszego, który nie został w pełni spłacony, koszty pozaodsetkowe wszystkich tych kredytów liczy się łącznie¹². Osobom, które nie są w stanie regulować zobowiązań, przepisy dają inne możliwości, m.in. upadłość konsumencką¹³. Możliwa jest też rozmowa z wierzycielem o zmianie warunków spłaty.

Stan prawny: wrzesień 2026 r.

Materiał przygotowany we współpracy z serwisem https://netcredit.pl.

Artykuł sponsorowany

Przypisy

¹ Ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, art. 3 ust. 1 i ust. 2 pkt 1.

² Tamże, art. 5 pkt 6.

³ Ustawa z 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, art. 359 § 2¹.

⁴ Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 36a.

⁵ Tamże, art. 9.

⁶ Tamże, art. 9a ust. 1.

⁷ Tamże, art. 14.

⁸ Kodeks cywilny, art. 481 § 2¹.

⁹ Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 49.

¹⁰ Tamże, art. 53 ust. 1.

¹¹ Ustawa z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, art. 14 ust. 1.

¹² Ustawa o kredycie konsumenckim, art. 36c.

¹³ Ustawa z 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe, art. 491¹ i nast.

Artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady finansowej ani oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.